METODOLOGIA DE CALCULO EN LOS SEGUROS AGRARIOS

Metodología de cálculo en los
seguros agrarios.
Interpretación de bases técnicas
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ARTÍCULO 76: Pólizas y tarifas
Gastos de gestión de siniestros
Principios
Indivisibilidad
Invariabilidad
Suficiencia
Equidad
Integrada
Prima de riesgo
Recargo Seguridad
Gastos de Gestión
Prima
Pura
Fundamentarse en bases técnicas
Prima
BASES TÉCNICAS
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EXPLICACIÓN DE LA METODOLOGÍA
CAMBIOS PROPUESTOS
CÁLCULO DE LA TASA: TARIFICACIÓN
INFORMACIÓN
GENÉRICA:
Riesgo asegurable
Factores de riesgo
ESTADÍSTICA:
Tamaño de la muestra,
fuentes, período analizado
CÁLCULO DE LA PRIMA DE RIESGO
BASES TÉCNICAS
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RECARGOS
DEDUCCIONES
DESCUENTOS
Gastos de prestaciones
Recargo de seguridad
Gastos de gestión
Franquicias
Pólizas colectivas
Pólizas contratadas
directamente
RECARGOS, DEDUCCIONES Y DESCUENTOS
BASES TÉCNICAS
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E[X]
Fr
Gp
G
Reaseguro
CLEA
Prima
Pura
Prima
Riesgo
Prima
Riesgo
Recargada
Prima
Comercial
Prima
Coste
FORMULACIÓN DE PRIMAS
Prima
Pura
Riesgo
BASES TÉCNICAS
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MINORACIÓN DEL RIESGO
FRANQUICIAS
FRANQUICIA DE DAÑOS
Deducción en la prima
FRANQUICIA ABSOLUTA
Recogida en la prima
No procede deducción
Tipo de Franquicia
BASES TÉCNICAS
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DE ESTABILIZACIÓN
OBJETO
ESTABILIDAD TÉCNICA
FONDOS
RECARGO DE SEGURIDAD
OBLIGACIÓN
SEGUROS AGRARIOS
CARÁCTER ACUMULATIVO
BASES TÉCNICAS: Provisiones
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RECARGO DE SEGURIDAD
CUBRIR DESVIACIONES DESFAVORABLES DE
LA SINIESTRALIDAD
SE CALCULA SOBRE LA PRIMA DE RIESGO
ESTABLECIDO EN UN 15% DE LAS PRIMAS
CON SUS FONDOS SE DOTARÁ LA PROVISIÓN
DE ESTABILIZACIÓN
BASES TÉCNICAS: Recargos
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NUEVO PLAN DE CONTABILIDAD DE LAS
ENTIDADES ASEGURADORAS
RECLASIFICACIÓN DE LOS GASTOS POR
DESTINO:
Prestaciones: tramitación de siniestros
Adquisición: Entidades y Agroseguro
Administración: técnicos y no técnicos
GASTOS DE GESTIÓN
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BONIFICACIONES
MEDIDAS PREVENTIVAS
APLICACIÓN POR RIESGO
APLICACIÓN PARCELA A PARCELA
POR CONTRATACIONES SUCESIVAS
DECLARACION DE SINIESTROS
SERIE DE SINIESTRALIDAD DEL
ASEGURADO
APLICACIÓN POR ASEGURADO
BASES TÉCNICAS
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BONIFICACIONES POR CONTRATACIÓN SUCESIVA
BASES TÉCNICAS
DI ST RI BUCI ÓN DE LOS ASEGURADOS POR % BONI FI CACI ÓN APLI CADOS EN 2006
16%
14%
22%
29%
26%
27%
22%
77%
45%
26%
9%
19%
12%
10%
9%
12%
4%
9%
10%
23%
45 %
30 %
24%
25 %
31%
10 %
28%
27 %
7%
24%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Fr utal es
Cer ezas
Acei tunas
Cítr i cos
Uva de Vi no
Uva de
mesa
Hor tal i zas
T abaco
Al godón
T OT AL
FAM
15%
13%
12%
10%
8%
5%
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-Plan
-Riesgos
-Ámbito
-Cultivo
-Variedad
-Opción
-Modalidad
-Período de garantías
-Franquicia
-Cobertura de siniestros
-Coeficientes de gastos
-Recargo Consorcio
-Recargo de seguridad
-Capital según gira tarifa
Elementos contemplados en las tarifas:
Metodología de cálculo
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-
Actualmente trabajamos con unas 1000 tarifas asociadas a unas
110 líneas de seguro, repartidas en líneas agrícolas y ganaderas.
-La prórroga en tarifas no existe, ya que cada tarifa va unida a un
plan concreto y el proceso debe repetirse cada año, existan o no
modificaciones en las tarifas que afecten a su cálculo final.
- La duración del proceso comienza meses antes de su fecha de
presentación y termina con su publicación en el B.O.E.
normalmente meses después la fecha de suscripción
Metodología de cálculo
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OPCIÓN DE HELADA EN MELOCOTÓN
AMBITO
VARIEDAD
TEMPRANAS
Grupo I
MEDIA ESTACIÓN
Grupo II
TARDÍAS
Grupo III
Resto de provincias
Murcia,Sevilla,Córdoba
Huelva
Metodología de cálculo
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3 MODIFICACIONES
Modificaciones aplicadas a
Riesgos, Ámbito, coeficientes,
tasas….
2 CREAR O COPIAR TARIFAS
Planificación de la línea
de seguro y organización
en tarifas
1
ESTUDIO
PRELIMINAR
Estudio del
seguro
Metodología de cálculo
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4 RECÁLCULO
5 DIFERENCIAS
Aplicación de coeficientes
para cálculo de tarifas
Simulación y comprobación
de los cambios efectuados
Elaboración tarifas destinadas
únicamente a gestión interna si
procede
6
INTERNAS
(Primas Base)
D.G.S. Y
E.N.E.S.A.
Elaboración listado y
preparación envío
6 PRIMAS BASE
Metodología de cálculo
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SERIES HISTÓRICAS
DATOS ESTADÍSTICOS
AUDITORIA
INTERVIENEN
INFORMÁTICA
PRODUCCIÓN
SINIESTROS
CONTABILIDAD
ESTUDIOS
EXPLOTACIÓN
Dpto ACTUARIAL
OBJETO
Metodología de cálculo
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SERIES HISTÓRICAS
NIVEL INFORMACIÓN
CONTENIDO
Línea
Planes
Opción
Riesgo
Variedades
Ámbito
Superficie
Producción
Primas Riesgo
Recargadas
Valores asegurados
Indemnizaciones
Daños Tasados
Metodología de cálculo
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SERIES HISTÓRICAS
Descripción Sistema
Líneas Tratadas
Riesgos Independientes.
Líneas de Resto.
P. e.: 1, 2, 3, etc.
Explotación Producción Garantizada.
Líneas de Integral.
P. e.: 5, 17, 26
Explotación Daño/Valor Producción
Explotación Valle del
Ebro (Línea 100)
Explotación Producción Garantizada
Explotaciones/Rdtos
. P. E.: 106, 112,
etc.
Producción Garantizada con Franquicia
Almendro (Línea
103)
Valor Producción Garantizada con
Franquicia
Rdtos. del Olivar
(Líneas 802 y 114)
Almacenes Pixat
Pixat (Línea 104)
Explotación Acumulada Valor de Producción
Rdto. Uva
Vinificación
(Línea 116)
Metodología de cálculo
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Carga de datos: SH y datos complementarios
SERIE
HISTORICA
INFORMACIÓN DE
PRODUCCIÓN ULTIMO
AÑO
INFORMACIÓN DE
SINIESTROS ÚLTIMO
AÑO
SUPERFICIE
CULTIVADA
BASE DE DATOS
ACCESS
Metodología de cálculo
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PLAN A
PLAN
RESUMEN
POR RIESGO
RESUMEN
POR
OPCIÓN
RESUMEN
GENERAL
ÁMBITO
PROVINCIA
ÁMBITO
COMARCA
GLOBAL PLANES
POR RIESGO
IMPLANTACIÓN
% CONTRATACIÓN
DESVIACIÓN
AÑOS
SINIESTRADOS
RIESGO Y PLAN
Metodología de cálculo
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• Prima Base de Riesgo: Mide el riesgo asumido.
• Prima Base de Tarifa: Es la prima Base de Riesgo
modificada por la relación entre la cobertura de siniestros
y el capital sobre el que se calcula
Siniestros
C
oducción
K
PbT
PbR
.
Pr
.
×
=
PRIMAS DE REFERENCIA
Metodología de cálculo
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RATIOS ANALIZADOS
• Daños/Valor de Producción: equivale a la
prima base de riesgo.
• Se utiliza en riesgos con franquicia de daños
• Indemnizaciones/Capital: equivale a la prima
pura, que es la misma que la prima base de riesgo
en riesgos con franquicia absoluta
• Indemnizaciones a Primas de Riesgo
Recargadas: Suma histórica pagada frente a las
primas de riesgo recargadas cobradas. No es un
buen indicador del equilibrio actual de un seguro.
Metodología de cálculo
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DESVIACIÓN DEL RATIO RESPECTO A LA TASA
• Representa la desviación entre los daños
recogidos en la Serie Histórica y la tasa
vigente.
• En seguros agrícolas, no se modifican tasas
cuya desviación se encuentra próxima al
equilibrio.
• Se aplican coeficientes para las tarifas que no
se encuentran entre estos márgenes.
Metodología de cálculo
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DESVIACIÓN DEL RATIO RESPECTO A LA TASA
• Para la aplicación de coeficientes se toma en
consideración:
– La siniestralidad del último año.
– La cuantía de la tasa (mínima y máxima).
– El número de años con siniestro.
– La antigüedad de los daños.
– La implantación y los años de serie.
– La compensación entre riesgos.
– No superar un 30% de incremento del coste total
Metodología de cálculo
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• Frecuentemente, el impacto de las
modificaciones propuestas sobre la
tasa debe estimarse con datos que no
recoge la serie histórica.
• Cambios en la norma de peritación, en
el tipo de franquicia, en el mínimo
indemnizable, en el rendimiento
garantizado, en la compensación de
cultivos en la explotación, etc.
EVALUACIÓN DE OTRAS MODIFICACIONES
Metodología de cálculo
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SEGURO INTEGRAL
SEGURO DE
RENDIMIENTOS
Metodología de cálculo
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DISTRIBUCION RTº.BLANCAS SECANO-VILLARROBLEDO.-
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
ESTRATOS
Nº VITICULTORES
SUPERFICIE (ha.)
Nº VITICULTORES
70
1700
6340
1860
300
100
SUPERFICIE (ha.)
162,8
2441,7
6520
1282,7
148,5
20
<2000
2000-4000
4000-6000
6000-8000
8000-10000
>10000
SEGUROS DE VIÑEDO
Metodología de cálculo
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Rto. Medio = 28
T.M. Jódar (Jaén)
Rtos.
Número
(Kg. Aceituna /árbol)Agricultores
<10
147
10-15
109
15-20
89
20-25
95
25-30
90
30-35
63
35-40
87
40-45
74
45-50
72
>50
89
TOTAL
915
Desv. Típica = 16,17
Coefic.Variac.= 60%
Metodología de cálculo
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Rto. Medio = 32
T.M. Bujalance (Córdoba)
Rtos.
Número
(Kg. Aceituna /árbol Agricultores
<10
22
10-15
27
15-20
71
20-25
118
25-30
164
30-35
162
35-40
147
40-45
83
45-50
74
>50
39
TOTAL
907
Desv. Típica = 10,54
Coefic.Variac.= 35%
Metodología de cálculo
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SEGUROS DE RENDIMIENTOS: ESQUEMA del ESTUDIO
SEGUROS DE RENDIMIENTOS: ESQUEMA del ESTUDIO
DATOS
DE
PARTIDA
ANÁLISIS DE RESULTADOS
TASA FINAL POR DNI
RENDIMIENTO FINAL POR DNI
Datos de
-SINIESTROS
-CONTRATACIÓN
-AYUDAS
Campañas 1990-2002
CORRECCIÓN ERRORES:
- DNI
- Rendimientos Altos y Bajos
-CÁLCULO RDTOS:
- Rto. Obtenido
- Rto. Zonal
-Asignación TM por DNI
*DNIs individualizables
- Reconstrucción Serie
- Descabezado
CÁLCULO
-Rendimiento.
-Tasa
AJUSTE DE
RENDIMIENTOS POR
ALTO RIESGO
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